Сложно ли индивидуальному предпринимателю получить кредит в банке и что для этого нужно? Давайте разбираться вместе.


Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику. Кому выделить денежные средства, кому отказать. Какие процентные ставки установить. В каждой финансовой структуре свой перечень кредитных программ. Однако есть общие виды кредитования:

Под залог

Оставляете в залог квартиру, автомобиль или землю, а взамен получаете деньги. Не вернете долг в срок — банк станет собственником вашей квартиры, машины или земли.

Без залога

Есть во многих финансовых организациях. Ставки по таким заёмам довольно высоки. Чтобы получить его, нужны поручители: предприниматели или фирмы с чистой кредитной историей. Иначе служба безопасности будет тщательно проверять всю вашу деятельность.

Кредитная линия

Здесь проценты начисяются только на сумму, которую бизнесмен снял со счета. На оставленные средства в банке начислений нет. Выгодно тем предпринимателям, у которых бизнес связан с быстрой окупаемостью.

Заем на пополнение оборотных средств

Деньги дают на покупку товаров, основных или оборотных средств, которые также являются залогом кредита.

Экспресс-программа

Буквально за сутки банк выдаст решение. Но за скорость придется платить. Это может быть завышенная комиссия или высокий процент. Или дополнительные услуги, от которых нельзя отказаться. Таким образом, банк страхует свои риски. Ведь перед выдачей кредита он не проверил клиента и есть вероятность, что деньги не вернутся.

Собираем документы

Количество бумаг зависит от вида кредита, требований самого банка, размера кредита. Как правило нужно: свидетельство о регистрации, паспорт предпринимателя, отчётность из налоговых органов, выписки со счетов, бумаги на залоговое имущество.

Почему отказали?

Вот основные причины:

  • Предприниматель слишком молод или наоборот — старше 60 лет;
  • Редко выдают кредиты на игорный или шоу бизнес, под производство алкоголя или табака;
  • Наличие долгов в налоговых органах;
  • Нечистая кредитная история;
  • Срок работы ИП меньше года;
  • Задолженность по зарплате;
  • Маленький оборот предприятия;
  • Убыточная деятельность.

Прежде чем решиться на кредит, нужно трезво взвесить все за и против.

Преимущества:

  1. Решение финансовых проблем в короткие сроки;
  2. Наличие дополнительных средств на развитие бизнеса;
  3. Есть возможность уменьшить налоги;
  4. Оформить не трудно.

Недостатки:

  1. Большие проценты. Зачастую они составляют от 16 процентов и выше;
  2. Поиск поручителей;
  3. Требования к соискателю очень высоки;
  4. Низкая оценка залога.

Пошаговая инструкция

Шаг 1

Выбираем банк. Смотрите как давно финансовая структура работает с предпринимателями. Есть ли готовые предложения для бизнесменов. Возможно, стоит обратиться в тот банк, где уже открыт счет. Финансисты хорошо относятся к «своим» клиентам.

Шаг 2

Заявка. Ее можно зачастую заполнить онлайн. Здесь главное не пытаться обмануть банк и на несколько раз перепроверить верность информации, иначе вам не только откажут в выделении денежных средств, но и внесут в «черный список».

Шаг 3

Собираем бумаги. Чем больше документов будет предоставлено в банк, тем выше вероятность положительного ответа.

Шаг 4

Ждем ответа (немного нервничаем). Банк в это время изучает документы.

Шаг 5

Читаем договор. Выясняем, на каких условиях выдают кредит. Сумма, проценты, первоначальный взнос, штрафы.

Шаг 6

Если все условия устроили, документы подписываются и бизнесмен получает заем.

Шаг 7

Получить деньги. Их, как правило переводят на счет.