Все что нужно знать об услуге и рисках

Групповой кредит — это выход для предпринимателей, которым срочно нужны деньги, а залогового имущества нет или репутация заемщика изрядно подпорчена. В таких случаях, объединяется группа из 2-10 бизнесменов, чтобы получить заем на развитие своих предприятий. Они несут одинаковую ответственность друг перед другом по выданным средствам. В Казахстане не все финансовые компании предоставляют такого рода услуги — это Азиатский кредитный фонд, KMF и Кредит Системс.

Групповой заем выделяют на развитие не крупных предпринимателей, чаще всего трудящихся в сфере торговли, обработки земли, разведения скота, занимающихся каким-либо ремеслом или оказывающим услуги населению. А также работникам коммерческих и государственных компаний.

Если человек обратится в банк, то, чтобы получить в кредит 500 тыс. тенге, ему понадобится залог. При обращении группы заемщиков есть возможность, что выдадут до двух миллионов тенге каждому предпринимателю без предоставления залога.

Обычно такой вид кредита составляет в размере 1-2 млн тенге на каждого заемщика на срок до 3 лет. Процентная ставка эффективная и номинальная составит от 40 процентов. Посчитать сумму, которую в месяц нужно будет возвращать банку, можно с помощью кредитного калькулятора.

Выгоды кредиторов

Такого вида кредиты начали выдавать еще в 1970 году. Методику разработал профессор экономики Мухаммад Юнус в Бангладеше. Она позволяла выдавать средства жителям сельской местности, которые хотели открыть свое дело, но первоначального капитала у них не было. К идее групповых кредитов сначала отнеслись скептически, считалось, что никто не будет возвращать средства, ведь нет залога. Но как показала практика невозврат такого рода займов составляет всего три процента. Таким высоким показателем зачастую не могут похвалиться обычные кредиты. Кроме того, ставка по таким займам выше, что выгоднее для микро кредитных организаций, которые их выдают.

Да и рычагов давления на должников у банка больше. Ведь если один из заемщиков перестал платить, его долг ложится на плечи остальных участников группы.

Звонить с требованием вернуть деньги можно не только самому должнику, но и его созаемщикам. Они в свою очередь тоже будут давить на должника, чтобы он начал платить.

Даже если человек уже закрыл свою часть долга, он остается гарантом по кредиту до тех пор, пока вся сумма не будет выплачена всеми кредиторами. Можно написать заявление с просьбой исключить из группы, но в банке в таком решении могут отказать. И тогда все равно придется нести ответственность за других заемщиков.

Подводные камни

Люди обращаются за групповым кредитом в случае, если у них нет залога, а деньги на развитие бизнеса очень нужны. В таком случае гарантами возврата являются другие участники группы. То есть если один из предпринимателей по какой-то причине перестает платить, его долг придётся погашать другим участникам займа. Это главная опасность группового кредита.

Как отмечают специалисты, поручители стараются погасить задолженность как можно быстрее, чтобы не платить еще пеню за просрочку. После по закону они могут подать в суд на заемщика, которые отказался платить, и вернуть свои деньги.

Выбираем созаемщиков

Что делать, чтобы не платить кредит за других созаемщиков? Ответ прост — тщательно выбирать бизнес-партнеров.

Пример 1. Вы живете в сельской местности, у вас и ваших соседей есть земля, которую надо вспахать и засеять. А средств на покупку семян нет. Банк отказывается брать в залог ваши дома, потому что продать их после будет весьма проблематично. Вы объединяетесь и получаете групповой кредит. В таком случае шанс, что вам одному придётся расплачиваться с банком очень мал.

Пример 2. К вам приходит родственник или друг и говорит, что есть замечательный бизнес, но нужны деньги на раскрутку и предлагает оформить кредит. При этом вы ступаете только гарантом и принимать участие в распределении средств не будете. Сразу говорите: «Нет!»

Вам будут рисовать радужные картины будущих доходов и красивой жизни. Давить на жалость, что деньги нужны на благое дело. Говорить, что сумма нужна не большая, клясться и божиться, что вам не придется ничего платить. Не стоит верить обещаниям. В случае просрочек платежей созаемщиком, работники банка придут к вам.

И закон будет на их стороне. В Гражданском кодексе КР статье 278 части 3 «Исполнение солидарного обязательства» сказано, что кредитор может требовать возврата долга от всех участников займа. Вас могут заставить погасить как весь долг, так и его часть. Стоит ли так рисковать?

Вы вместе получили деньги и вместе должны их вернуть, а кто и на что их потратил никого не будет интересовать. Дали гарантию возврата средств — будьте добры исполнять.